Haken bei der Baufinanzierung
Wer einen Bau finanzieren will macht in erster Linie nichts anderes, als einen Kredit aufnehmen. Wer sich also Geld bei einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut leiht muss, damit die Bank auch etwas davon hat, Zinsen für den Geldbetrag bezahlen. Weiterhin muss natürlich auch das Geld, welches sich geliehen wurde, zurückbezahlt werden. Wer beides gleichzeitig in einer Rate tut, also sowohl die Zinsen als auch die Tilgung (Darlehen) zurückzahlt, hat im Normalfall ein Annuitätendarlehen.
Natürlich birgt so ein Annuitätendarlehen, wie jeder andere Kredit auch, einige Risiken. Bei einer Bank- oder Sparkassenfinanzierung kann man sich den Zinssatz festschreiben lassen. So ist die Ratenzahlung keinen Schwankungen unterzogen und der Betrag bleibt gleich. Da die Zinsen in der Regel über einen langen Zeitraum festgeschrieben werden, muss man sich am Ende der Laufzeit wieder mit dem Sachbearbeiter der Bank treffen und einen neuen Vertrag aushandeln. Der neue Zinssatz orientiert sich dabei am aktuellen Zinsniveau, welches auf dem Kapitalmarkt vorherrscht. Ist der Zins im Laufe der Jahre gestiegen, wird die Finanzierung natürlich teurer. Es besteht jedoch die Möglichkeit, nach 10 Jahren das Kreditinstitut zu wechseln und sich anderweitig um ein Darlehen zu bemühen, welches dann die Schulden bei der einen Bank sofort tilgt und man bei der anderen Bank das Annuitätendarlehen zu günstigeren Konditionen zurückzahlt.
Ein weiteres Problem, welches immer wieder auftaucht ist, dass der angegebene effektive Jahreszins nicht der tatsächliche effektive Jahreszins ist. Die Banken nutzen hier eine Gesetzeslücke aus, denn es gibt Kosten, die dem Kunden berechnet werden, die nicht vom angegebenen Zinssatz berücksichtigt werden müssen. Es nützt auch nichts, den effektiven Zinssatz mehrerer Banken einfach zu vergleichen. Man muss viel mehr die die effektiven Zinssätze und die, von dem Zinssatz nicht betroffenen Nebenkosten vergleichen. So lässt sich das günstigste Angebot herausfinden.
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